Audit stávajícího spoření
Projdeme všechny vaše stávající produkty – zjistíme jejich skutečné náklady, výnosy a to, zda vůbec odpovídají vašemu důchodovému cíli. Mnoho klientů překvapí, jak drahé některé smlouvy jsou.
Úspory a spoření
Kolik vám skutečně zbyde na důchod – víte to?
Pomáháme vám nastavit strukturu spoření, která odpovídá vašemu věku, příjmu a cílům – ne obecné tabulce z internetu.
Co je efektivní důchodové spoření?
Efektivní spoření na důchod není jen o výši měsíčního příspěvku. Jde o správnou kombinaci nástrojů – penzijní připojištění se státním příspěvkem, doplňkové penzijní spoření, investiční účty s různou mírou rizika a případně životní pojištění s investiční složkou. V Dílně Novák analyzujeme váš aktuální stav, porovnáme dostupné produkty na trhu a navrhneme konkrétní alokaci, která maximalizuje státní výhody a zároveň zachovává potřebnou likviditu. Výsledkem je písemný plán s přehledem každého produktu, jeho nákladovosti, výnosového potenciálu a doporučeného horizontu.
Co v rámci nastavení úspor děláme
Od analýzy po sledování – každý krok má svůj účel.
Nastavení nové struktury
Na základě auditu navrhneme optimální kombinaci produktů s jasným zdůvodněním každého doporučení. Nepoužíváme generické šablony – každý návrh je postaven na vaší konkrétní situaci.
Pravidelné roční revize
Životní situace se mění – příjem, rodina, zdraví. Každoroční revize zajistí, že váš spořicí plán reaguje na tyto změny a neztrácí efektivitu v průběhu let.
Písemný plán v češtině
Dostanete srozumitelný dokument s přehledem všech produktů, jejich parametrů a doporučených kroků. Žádný finanční žargon – jen jasně sepsané informace, které pochopíte.
„Měla jsem tři různé smlouvy o penzijním připojištění a netušila jsem, která je výhodná. Dílna Novák to prošla, dvě nevýhodné smlouvy zrušila a celé spoření přeorganizovala. Ušetřím přes 3 000 Kč ročně jen na poplatcích.“
— Markéta Horáčková, Brno
Kdy výsledky závisí na vnějších faktorech
Je důležité, abyste věděli: výnosy investičních produktů závisí na vývoji kapitálových trhů, který nemůžeme ovlivnit ani předpovědět. Naším cílem je navrhnout diverzifikovanou strukturu, která snižuje riziko výkyvů, ale záruka konkrétního výnosu není možná. Transparentnost je pro nás základní podmínkou spolupráce – vždy vám řekneme, kde vidíme riziko, a necháme konečné rozhodnutí na vás.
Chcete vědět, zda spoříte efektivně?
Sjednejte si bezplatnou první konzultaci a my projdeme vaše stávající produkty spolu s vámi.
Sjednat konzultaci